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标题: 央行又加息啦，定期存款是否提前支取再存？ [打印本页]
作者: 人在江湖    时间: 2011-2-9 23:16     标题: 央行又加息啦，定期存款是否提前支取再存？

　中国人民银行决定，自2011年2月9日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。  
. Y+ [+ `8 Q( n8 H　 　 　 　  
2 ?* q  |" w, _$ i6 Z期限 调整前 调整后 调整幅度 临界天数 ) j! J6 D0 b" |# M
一、活期存款 　 0 t/ a2 X% R: J- S- b4 m- F  o' i
活期 0.36 0.40 0.04 　 ( u+ B4 Y/ S) T1 W
二、整存整取定期存款 　 * i1 {/ Q+ d+ P7 a7 G: K$ B
三个月 2.25 2.6 0.35 12 ; `1 b9 w8 P7 W( [
半年 2.5 2.8 0.3 20
3 M; d/ U) q! {一年 2.75 3.0 0.25 30 7 j1 t- ?7 W! e# z+ t% j; _
二年 3.55 3.9 0.3 56
5 p1 ^5 c8 l% E% A5 f2 Z' f三年 4.15 4.5 0.35 85 4 f2 [( x4 J6 |/ L3 v
五年 4.55 5 0.45 163
3 k+ }; _% O& ?- |+ z2 [+ s! }1 n三、各项贷款 　 ! r' L& b$ m2 B2 G0 O7 P" }
六个月 5.1 5.60 0.5 　 % r; ~# ^% Q8 T0 g
一年 5.56 6.06 0.5 　 1 N- S6 A1 p  X/ ~
一至三年 5.6 6.10 0.5 　 " I7 I) H& B8 {; U7 m- ~# Q
三至五年 5.96 6.45 0.49 　 ; o! H7 j, V; ~0 D3 S) Z$ w
五年以上 6.14 6.60 0.46 　 $ I) z; ^7 [' {$ N: T
　 　 　 　 　
7 S- C, t5 k: x) H( c5 I
2 U1 F2 @/ o& v2 x* y* K            加息后，受利率直接影响的存款怎么办？ 3 e; o$ l8 m2 O. \, e
             可把定期存款     提前支取再存 6 Z% X1 Y+ d/ d. m
     根据中国人民银行的规定，定期存款的利率以存入日的利率为准，活期存款以取出的时间为准。所以历次加息之后，总会有很多人把定期存款取出来重新存一遍。假如加息了，可以考虑把定期存款提前支取再存。但是需要注意的是，不是所有的存款提前支取重存都划算。要根据原有存款存期以及距离到期日的时间来决定，切不可盲目提前支取后再存，以避免利息损失。可以根据下面的公式计算出提前支取不亏不赚的临界天数，若已存天数大于这个天数，就不要转存；若已存天数小于这个天数，就可转存赚取更多的利息。! b8 o: Z3 B; R$ x
临界天数＝  计息天数×（调整后利率－调整前利率）÷（调整后利率－活期利率）  
3 O$ U1 U1 ~8 c! b3 ^' G( K　　答案：一年期的定期存款在存入30天以内的，提前支取出来按新利率存入同样的一年定期，利息收益是划算的。而超过了30天，则应一直存到期才划算，否则将会损失利息收入。: B% m% _7 M1 Y# M* y, x
二年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于56天的，建议到银行提前支取按新利率存。: i/ Y/ o" _' o3 D( h$ ^4 R/ \& K
三年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于85天的，建议到银行提前支取按新利率存。
6 j( d* M( T, d五年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于163天的，建议到银行提前支取按新利率存。诸建芳：今年还将加息两次：首席经济学家诸建芳对新浪财经表示，加息符合预期，今年还将加息两次，应该在上半年。
: H8 c# k8 P" C# C鲁政委：加息成常态将有利抑制第二波通胀：“央行连续的加息，不断地打破了市场关于‘央行不敢加息’的揣测。”鲁政委认为，加息成为一种常态的预期以后，将有效引导市场，防止第二波通胀。他预测，今年还将会有三至四次的加息。5 w5 F0 ~5 B% `; z

. a# A7 }6 h6 H8 \. T鉴于专家预计上半年还将加息，反复提前支取再存的做法将会影响您的收益，建议准备存较长期限的朋友，可以选择通知存款，待加息两次后再存定期，将有可能增加您的收益，以上建议仅供参考！
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7天通知存款的年利率是1.35%，是活期存款年利率0.4%的3.38倍。如此，在使资金不失灵活性的同时，还能使它的收益最大化。 ' z4 A* a% ~- V- R( H
, q! w2 X* z! r2 R7 N9 f* g1 l

& j( z/ b. h) A4 I8 Y上一次加息是2010年12月26日，在此之前存款而未进行提前支取的转存的朋友，是否可以办理提前支取转存呢？以下为计算结果：$ Y8 {" ?. D( p. t
一年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于61天的，建议到银行提前支取按新利率存。
5 o/ ^; C1 p& F二年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于121天的，建议到银行提前支取按新利率存。
; y9 u8 a, x& h$ k- j& p+ M) N三年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于151天的，建议到银行提前支取按新利率存。
; x  Z" x/ j& ^8 w5 |五年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于290天的，建议到银行提前支取按新利率存。% v! q  m4 j# A
而2010年10月20日加息前存款且未进行提前支取的转存的朋友，是否可以办理提前支取转存呢？以下为计算结果：. D! f/ e0 e! f
二年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于207天的，建议到银行提前支取按新利率存。" N) z$ v3 W) a. s) l3 N) D
三年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于283天的，建议到银行提前支取按新利率存。& e8 t8 ?- Q5 _- }& g' P5 S
五年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于508天
作者: Xiaowen    时间: 2011-2-10 04:42

折腾吧，折腾死了算！。。。我是说银行，非把老百姓折腾死。
作者: ashe    时间: 2011-2-10 09:48

如果非要存定期可以先存个3个月或者半年的，因为半年之内肯定还会连续加息。
作者: 人在江湖    时间: 2011-2-10 11:49

存的时间长反倒不好了，因为加息后1年的都赶上原来3年期的了
作者: 甜橙    时间: 2011-2-10 13:05

现在是加息期，最好还是不要存长期，可以考虑半年或一年的短期理财产品，等利率稳定后再做选择
作者: 人在江湖    时间: 2011-2-10 14:07

甜橙理财专家啊
作者: 甜橙    时间: 2011-2-10 14:20

还真不是专家！这个是基本常识
作者: 人在江湖    时间: 2011-2-10 14:23

有机会给我上一课
作者: 甜橙    时间: 2011-2-10 14:38

如果是小额定期的话，我觉得真没必要去银行折腾，如果是大额存款的话，人家银行一般都会有客户经理帮你出主意
作者: 人在江湖    时间: 2011-2-10 20:59

多大算大额，我觉得1w挺多的了
作者: ashe    时间: 2011-2-10 22:55

年前shibor大涨的时候银行的经理们都快疯了，到处找钱。
: ~; \; @! N1 R' o7 J) F一般年底的时候也这样，就是12月31号。9 e+ D- w+ K. `& v/ l5 c+ X
象工行的灵通理财中午就会关系统，防止钱被划走，跟打仗一样。( ^* b$ s7 @. p) \' \
这种时候利率都是好谈的，不过要提早谈，不然到最后一天银行就会告诉你系统故障，过几天再来。
作者: 甜橙    时间: 2011-2-10 23:33

年前shibor大涨的时候银行的经理们都快疯了，到处找钱。3 \/ W# o7 C" v/ ^) G& V
一般年底的时候也这样，就是12月31号。
0 f2 Q- L) }. |0 s. e象工行的 ...: s1 _2 l' q( q0 q
ashe 发表于 2011-2-10 22:55

6 D2 i- ]$ Z$ ?' P( i; W6 Y( W0 b. Y' a' K0 M0 b

: M0 C" S8 z8 i5 a; T    能和银行谈利率至少要有100W以上的资金吧
作者: 人在江湖    时间: 2011-2-11 23:14

自去年年底以来央行三次加息 存款负利率情况得到改善6 p" ]7 _3 ]6 [/ m( R9 B$ d
" Z2 m, m5 _8 W5 @+ L- E" O
　　央行甫一加息，市场闻风而动。昨日，记者调查了解到，在央行宣布加息之后，不少市民前往银行咨询办理转存事宜，银行网点甚至出现转存客户排起长龙的现象，“客人爆增一倍有余”。自去年年底以来的三次加息，让存款负利率的情况得到了明显改善，银行业人士透露，存款回流的迹象已初步显现。不过面对今年严格控制的信贷投放规模，银行直言吸储的压力仍旧较大。5 E, d2 t* b" |: c

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: `/ f- r5 ^" R! s. w4 Z　　转存客户数量激增
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　　“这两天来办理转存的客户明显多了起来，这些排队办理业务的市民，估计有三成都是冲着转存来的。”昨日，在越秀区的一家银行网点，工作人员这样告诉记者。
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　　转存业务量激增甚至让银行出招“劝告”。“转存不一定划算的，要个案分析。”在听闻记者要办理转存后，咨询台的负责人第一反应即是如此提醒。
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　　有部分地区还出现了短信“劝告”，“今年首次加息，一年期存款利率由2.75%上调至3%。由于现阶段进入加息通道，未来继续加息的可能性较大，频繁转存不利于您的收益。建议一年期定期存款超过40天的客户无须来银行转存。”
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　　记者获得的一份由银行内部财务部门计算好的“转存临界点”表格中，记者发现，如果市民的存款是在2010年12月26日后存入的，1年定期存款的转存临界点是35天，也就是说，如果此前的1年定期存款已经存满35天，就没有必要再转存了。
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. Y' }/ M' g) b, m3 f$ o　　另外，市场普遍预期今年还会加息2~3次，银行业人士建议，在这样的背景下，应尽量缩短存款周期，亦可以通过货币市场基金、短期理财产品等来分散资金，以规避加息造成的影响。
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　　央行日前加息，不少银行网点转存客户排起长龙。去年年底以来央行三次加息让存款回流的迹象已初步显现。不过由于今年央行严格控制信贷投放规模，银行吸储大战仍将开打。* O8 W2 l$ Q- D, h0 d( x/ G5 E
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" ?1 i" P2 U! }+ y0 s　　银行吸储大战仍将继续
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1 L# u. K) P- W. `* N5 a) \' x　　值得注意的是，虽然转存业务暴增，但“转存均是针对存量资金，加息会否导致市场资金回流银行还有待观察”，中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示，通过几次加息，银行存款的吸引力已有所增强，另外随着楼市调控的深入，一部分楼市资金也将回流至银行。不过，负利率的现状依旧存在，银行今年的吸储压力仍然较大。- G# d# ]# ?( C; H  k
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　　一位股份银行广州分行的负责人也认为，由于各家银行对加息和存款准备金率上调仍有预期，已直接影响到了金融机构之间的同业拆借。“各家银行都想只进不出。”这位负责人说，这在一定程度上加剧了银行的流动性恐慌，吸储压力更大。



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